Ипотечное кредитование – итоги года

С улучшением экономической ситуации в стране и постепенным выходом из кризиса доходы домохозяйств начали расти, и это положительно влияет на рынок недвижимости. По данным государственной статистики в первом полугодии 2019 было построено на 2% больше квадратных метров нового жилья, чем за аналогичный период прошлого года. После длительного спада рынок недвижимости несколько оживился и спрос на жилплощадь снова начинает расти.

Хотя цены на недвижимость снижались в течение предыдущих трех лет, приобретение жилья для многих украинцев остается мечтой, на реализацию которой не хватает средств. Приобрести собственное жилье для большинства граждан возможно только благодаря ипотечному кредитованию.

Какие были ставки по ипотеке в течение года

При авансовом платеже от 30% возможно было взять ипотечный кредит под самый низкий процент 0,01%, но только на один год, а на два года – под 5%-12% годовых, например в Укргазбанк или Ощадбанк. С увеличением срока кредитования проценты за ипотеку постепенно растут и достигают 24%. Средняя процентная ставка для ипотечных кредитов была 19% годовых и уже наметилась тенденция к снижению.

Учетная ставка Нацбанка, которая влияет на стоимость потребительских кредитов, за год три раза снижалась и на конец 2019 равна 13,5%. Если учетная ставка Нацбанка упадет до 12%-11%, можно надеяться на снижение процентов по ипотечным кредитам до 17% -16%.

Необходимость страхования жизни и недвижимости приводит к удорожанию ипотечного кредита. Кроме того, банки могут начислять дополнительную комиссию 0,5-1% от суммы. Для покупки жилья на вторичном рынке доступны небольшие суммы, а проценты обычно выше на 1% -1,5%. Авансовый платеж можно снизить до 10%, например, в Ощадбанке, если предоставить дополнительный залог.

В ипотечном кредитовании нефиксированная, или так называемая «плавающая» ставка, применяется чаще всего. Изменение ставки происходит раз в год и обычно привязывается к изменению индекса ставок по депозитам физических лиц. В среднем ставка по ипотеке на 5% выше, чем номинальная ставка банка по депозитам.

Целевые ипотечные кредиты

Сэкономить на процентах можно, если купить квартиру от застройщика в рассрочку еще до начала строительства, но существует некоторый риск, что строительная компания не завершит объект в указанные сроки. Лучшим решением будет покупка готовой квартиры в кредит от застройщика, который сотрудничает с банком.

Наибольший перечень таких программ у банков Глобус, Укргазбанк, Аркада. Приват банк предлагает привлекательные условия на ипотечный кредит для приобретения недвижимости, которая находится в собственности банка – 14,3% годовых.

Ставки на рассрочку в банке Глобус начинаются с 5% если внести аванс от 30%, и выбрать срок погашения задолженности 1-2 года. Достаточно привлекательные условия приобретения жилья с выплатой в течение 2-3 лет под 5% -14% годовых, стоимость ипотечного кредита на более длительный срок составит от 16% до 20%.

Люди, которые находятся в муниципальной очереди на улучшение жилищных условий, могут взять кредит со ставкой 7% -12% годовых, но только на первые пять лет. В дальнейшем процентная ставка возрастает до 20% годовых.

Клиенты банков, обсуживающиеся в рамках зарплатных проектов, могут рассчитывать на более лояльные условия. Креди Агриколь предлагает оформить ипотеку только своим клиентам, которые могут оплатить от 50% стоимости объекта ипотеки, а Кредобанк предоставляет скидку 0,5% всем, кто получает заработную плату в банке.

Для кого доступны ипотечные кредиты

Банки готовы кредитовать людей в возрасте от 25 до 60 лет при условии, что они имеют регулярные официальные доходы и могут их подтвердить. По информации, полученной от банков, ипотеку чаще оформляют молодые люди 30-35 лет. Справка о доходах за последние 6-12 месяцев является обязательным условием. От претендентов на ипотечный кредит, состоящих в браке, и имеющих несовершеннолетних детей, могут требовать справку о составе семьи и доходах мужа или жены.

Для частных предпринимателей условия сложнее – необходимо предоставить справку о регистрации ФЛП не менее двух лет и выписку из налоговой о доходах и уплаченных налогах. Чтобы оформить ипотечный кредит, первым шагом должно стать обращение в банк для получения предварительного согласия. Банк проверяет кредитную историю и дает предварительный ответ, но окончательное решение принимает только после предоставления всех необходимых документов.

Максимальная сумма зависит от кредитного рейтинга, который в свою очередь зависит от ряда факторов, таких как возраст, стаж работы, должность и ежемесячные доходы. Банк так рассчитывает допустимую сумму ежемесячного платежа, чтобы не было чрезмерной нагрузки на семейный бюджет и риска банкротства. Людям со средней зарплатой 10000 грн банки, как правило, готовы одолжить до 500 тыс. грн. со сроком погашения до двадцати лет при условии оплаты собственными средствами 20%-30% стоимости жилья.